Enfrentando una crisis financiera

Pagar Deuda Buro de Credito

Muchas son las personas que al menos en una ocasión han tenido que enfrentar una crisis financiera, ya sea por un problema de desempleo, de salud o simplemente porque gastaron de más y perdieron el control de sus deudas, que ahora los ahogan.

De acuerdo con una regla financiera básica, el pago de tus deudas no debe ser mayor al 30% de tus ingresos netos, ya que de lo contrario podrías caer en una situación de insolvencia.

Si estás endeudado y esto se ha convertido en una situación que te agobia, te produce estrés y te quita el sueño, no desesperes porque es cierto que salir de deudas no es fácil, pero con disciplina y planeación, siempre podrás superarlas. Lo más importante es que reconozcas que estás en un problema de endeudamiento y no esperes a que tus cuentas sean enviadas a una agencia de cobranza.

Y es que estar endeudado no siempre es malo, aunque suene extraño, también hay deuda buena y es aquella que destinas para incrementar tu patrimonio, por ejemplo: la compra de una casa, la remodelación de tu vivienda (que le da mayor valor), la adquisición de un auto, etc.

Es claro que no existe un plan universal para salir de las deudas y la estrategia debe ser de acuerdo con tu situación particular, así que en Proteja su Dinero te queremos hacer algunas recomendaciones para que tomes la que mejor te convenga:

Consolidaciones, reestructuraciones y quitas

¿Has dejado de pagar en los últimos meses tu tarjeta de crédito y la deuda e intereses ya son muy altos? Entonces, debes saber que existen otras alternativas para liquidar tu deuda.

Cualquier persona que tenga adeudo con algún Banco o Institución Financiera, es candidato a una consolidación, reestructuración o quita. Solo ten presente que lo ideal, es utilizar estas alternativas como último recurso, es decir, cuando ya no seas capaz de realizar los pagos mensuales.
Sabemos que nadie está exento de tener una mala racha financiera, lo que puede ocasionar problemas para cumplir con tus pagos, pero no te preocupes, estas alternativas pueden ser de mucha utilidad si las sabes utilizar de la manera correcta, pon mucha atención.

Consolidación de deuda

Esta opción te permite agrupar todas tus deudas en una sola. En ella, la Institución Financiera te ofrece traspasar el saldo de varias tarjetas de crédito a un solo plástico; la clave está en contratar con la institución que te ofrezca mejores condiciones (menor CAT y menor tasa de interés) que el de las otras tarjetas.

Con este programa ahorras comisiones anuales, pues la recomendación es que canceles las tarjetas que consolidaste y fueron liquidadas. Ten presente que no todos los bancos ofrecen este programa, así que pregunta.

 

Reestructuración

Generalmente con esta opción puedes llegar a un acuerdo en cuanto a la ampliación del plazo, una reducción de la tasa de interés o la aplicación de pagos fijos. Es importante que sepas que si solicitas una reestructuración de deuda, puedes mantener una buena calificación en tu historial crediticio.

 

Quita

Por otro lado, esta opción te ayuda a establecer un acuerdo propuesto por el acreedor, para que como deudor, puedas liquidar la deuda en su totalidad mediante un descuento, recuerda que puede variar dependiendo de la institución.

 

Reporte de Buro de Credito

 

Si quieres obtener la negociación de tu deuda, puedes ponerte en contacto con la Unidad de Atención Especializada (UNE) de tu institución y comentarle que deseas obtener una reestructura para liquidar tu adeudo. Posteriormente, la UNE analizará el caso para hacerte una propuesta de negociación.

Para conocer los datos de la UNE de tu institución, visita: http://eduweb.condusef.gob.mx/Reune/principal.aspx

NO CAIGAS EN SU JUEGO

Recientemente han surgido empresas que ofrecen resolver tus deudas, negociar descuentos con tu institución acreedora y borrarte del Buró de Crédito, dichas empresas se autodenominan “reparadoras de crédito”.

Recuerda que en México no existe esta figura legal, lo que significa que no están contempladas por la ley ni supervisadas por el gobierno, y que trabajan con esquemas diseñados por ellas mismas. Al no estar reguladas, no hay manera de presentar una reclamación ante las autoridades en caso de incumplimiento o fraude.

 

Plan de pagos fijos deuda

 

Ahora ya conoces las opciones que tienes para liquidar tu deuda, pero lo recomendable siempre será que procures no adquirir una.

Por ello, al solicitar cualquier crédito, toma en cuenta los siguientes consejos:
• Haz cuentas, analiza si lo necesitas y puedes pagarlo.
• Nunca contrates con la primer Institución Financiera que te ofrece el crédito, siempre compara para que así puedas encontrar la opción que más se adecue a tus necesidades.
• No contrates más de una tarjeta de crédito a la vez y si lo haces, procura estar al corriente en tus pagos.
• Si ya solicitaste un crédito, realiza los pagos de forma puntual.
• Para que tu deuda no crezca, siempre es recomendable que pagues más del mínimo.

Si tienes alguna duda o deseas mayor orientación respecto a este tema, puedes acercarte a las oficinas de la CONDUSEF, con gusto te atenderán.

 

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